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浅谈家庭保险配置,不扯闲篇,只讲干货~

原创
2020-03-13  苗子历险记

  

年轻的时候,总简单地以为组建家庭就是2个人的事情。

现在,也是这个观点,但发现并不简单,因为--责任。

这个责任的觉知和爆发,是在生完老大之后。

看着那个鲜活的小生命,我想用我的全部来保护她!

但我发现,有一些保护是我能给予的,而有一些保护是超出我的能力范围的,这个时候,我想到了保险。

关于“正确配置保险的8个的准则”,可以参看往期文章。

怎么买保险才不会被骗?

幸运时时彩app计划怎么买保险才不会被骗?(下)

在这8个准则下,怎么给家庭成员配置合适的保险,就是我们今天的主题。

我一再说,保险是管理我们财务风险的工具。

它的功用,是在发生风险的时候最大程度上降低我们的财务损失。

不同家庭成员,面临的财务风险不同,在选择产品时的侧重点自然不同。



不同家庭成员配置意外险的注意事项

一、责任期的夫妻

责任期的夫妻,家庭责任重,往往是上有老、下有小,万一发生风险,会对家庭造成致命性的打击,所以在选购意外险时,一定要选择保额高的,这是其一;

其二,意外险中的伤残责任是按照等级赔付的,最高赔付保额的100%,最低赔付保额的10%,这也是选择高保额的因素之一;

其三,意外医疗的额度建议选择最低幸运时时彩app计划1万元,这样在发生重大意外事故住院的时候,可以抵消百万医疗的免赔额;

幸运时时彩app计划其四,可根据自身的交通出行习惯选择有特色的专项意外险;

其他,意外险中的小亮点,比如:不限制社保用药,包含住院津贴,救护车责任,猝死责任,都是很不错的保障。


二、未成年的孩子

2015年原保监会九十号文规定,未成年人死亡赔付金额:

不满幸运时时彩app计划10周岁的,不得超过人民币20万元。

已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

所以,在给孩子选购意外险时,无需过多关注保额,重点关注意外医疗责任,比如这样子的:

不限制社保内用药;

幸运时时彩app计划0免赔额,100%报销;

如果对就医品质有要求的,还可以选择附加特需/国际部或者私立医院;

同大人一样,在意外医疗的额度选择上,建议最低1万元。

幸运时时彩app计划其他责任,变着花样,也是按照这几项来的。


三、老人

幸运时时彩app计划一般情况下,老人无需再承担什么财务方面的家庭责任,所以,在为老人选择意外险时,亦重点侧重意外医疗责任,与孩子同理。

幸运时时彩app计划另外,如果老人退休后,安排了各种出游计划,可根据出行习惯选择对应的专项意外险即可。



不同家庭成员配置医疗险的注意事项

一、医疗险在人群中的共性

按照自己的就医习惯选择即可。

普通医疗,俗称住院医疗、百万医疗。

幸运时时彩app计划从它的名字中,我们就可以窥探出一些信息,管住院的、额度可以高达百万。但是,它在价格上很亲民。

举例说明:

某款百万医疗,幸运时时彩app计划30岁男/女,保额200万,价格为364元/年。

怎么样?有没有很惊喜!

幸运时时彩app计划百万医疗是大部分人的选择,覆盖公立医院普通部。

中端医疗

幸运时时彩app计划在产品责任上,不仅包含住院,且包括门诊责任。

就医资源覆盖公立医院国际部和特需部,会有较好的就医体验和就医品质。

中产家庭可能会比较喜欢,价格在每年1000-2000元不等。

高端医疗

产品责任自不必说。

幸运时时彩app计划就医资源覆盖公立医院的国际部和特需部、私立医院、昂贵医院,地域为全球。

幸运时时彩app计划讲究绝对的服务体验,可提供刷脸服务(即出示医疗卡,保险公司会替你结账)。

幸运时时彩app计划是高收入人群的首选,代表了一种生活品质。


二、医疗险在不同人群中的特性

幸运时时彩app计划有特殊需求、或者无法购买以上医疗险的人群,可选择一些专项医疗险。

对不可控的风险,坦然放手;对可控的风险,积极管理,防范于未然。

比如:

防癌医疗险,高血压医疗险,糖尿病医疗险,甲状腺病特别医疗险,等等。



不同家庭成员配置重疾险的注意事项

如何买到适合自己的重疾险,可参看往期文章“怎么买到适合自己的重疾险”,此处不赘述,说说其他的关键要点。

一、夫妻之间

不建议夫妻互保,请看看现在的离婚率。

我不怀疑任何真挚的感情,但是站在专业的角度,我必须做出这样的建议。

万一发生婚姻风险,对方能配合变更投保人还好,但如果对方拒不配合或者从此销声匿迹,那么保单只能作废。

实际中的案例,比比皆是,真不是危言耸听。

所以,建议选择自己给自己投保,这样可以同时获得投保人、被保人豁免责任。

幸运时时彩app计划当然,实际中的保单架构设计,需要根据具体情况而定。


二、未成年的孩子

幸运时时彩app计划给未成年的孩子投保重疾险,重点关注:

1、必须涵盖投保人豁免

幸运时时彩app计划父母是孩子一切保障来源的根基,失去了父母,孩子的保障也就不存在了。

为了避免这项风险,所以必须选择“投保人豁免”。

幸运时时彩app计划它的意思是说,万一父母发生了什么风险(疾病或身故),孩子的保险后续不用再交费了,但是保障依然享有。

所以,这个一定要有。

2、少儿高发疾病多倍赔

幸运时时彩app计划少儿重疾是独立于成人重疾的,多倍赔更是对未成年的呵护和关照。

比如,少儿高发的白血病、重症手足口病、严重心肌炎等,假如保额是幸运时时彩app计划50万,那么可以获得的赔偿是100万、150万。

幸运时时彩app计划多倍赔,专属于少儿重疾的特殊意义。


三、老人

通常情况下来说,老人配置重疾险会出现保费逼近保额、甚至超过保额的现象,这个情况就失去了配置重疾的意义,不配也罢。

但是,老年人可以配置防癌险,在一定程度上将还能管控的风险提前管控起来,未雨绸缪。



不同家庭成员配置寿险的注意事项

一、责任期的夫妻

责任期的夫妻,定寿是一定要配置的,特别是家庭的经济支柱

重点是要覆盖家庭负债(房贷、车贷等)、养育孩子的费用、赡养父母的费用等。

是每一个有家庭责任感的人的标配,比如我,O(∩_∩)O哈哈~


二、未成年的孩子

幸运时时彩app计划孩子,不承担家庭责任,所以无需配置寿险。

同时,结合2015年原保监会九十号文规定,未成年人死亡赔付金额:

不满幸运时时彩app计划10周岁的,不得超过人民币20万元。

已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

主要是防范道德风险。


三、老人

幸运时时彩app计划老人一般无需配置定寿,但如果涉及财富传承,可结合实际情况配置增额终身寿险。



年金险的配置

保钱的一个险种。

它可以作为一个保值增值的专属储蓄账户,强制储蓄。

幸运时时彩app计划为人父母者,可以用它来管理孩子的教育金:上补习班的,上大学的,

甚至在更长远的角度上,还可以作为孩子的创业基金或者婚嫁金。

更更长远一些,防范长寿风险--人活着,钱没了。

可以作为自己的专属养老账户,活多久领多久,自己为自己缔造一个美好的未来,做一个优雅的老头儿/老太太。

如上,为家庭保险的配置思路简析。

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